獨立理財顧問(Independent Financial Advisor, 或IFA)，近幾年才冒起的金融機構，以獨立(Independent)為標榜。一反傳統金融機構的型式，傳統的金融機構，包括銀行、保險公司都是銷售自己公司出產的金融產品為主。獨立理財顧問的興起，正是標榜以獨立為賣點，通常這類型的公司是沒有自己的投資或保險產品，全是靠其他保險公司 / 基金公司批出產品給獨立理財顧問公司銷售。簡單說，就是一個中間人。以貿易角度，就是一間trading公司，一買一賣，賺差價，或賺佣金。
當你有機會與獨立理財顧問會面，他一定會解釋給你知公司比其他金融機構獨立得多，沒有固定的產品硬銷給你，一切都是根據客人的需要，在市面上找最合適的產品給你。其實理論上，這種獨立性是我非常欣賞的賣點。但實情並不是這樣。
首先，並不是市面上任何產品，獨立理財顧問公司都可以賣給你的。基金公司、保險公司，他們是以簽約(Contract)的型式和不同的獨立理財顧問公司合作的。換句話說，若最適合你的金融產品提供者沒有與你的獨立理財顧問公司簽約，獨立理財顧問便不能提供給你。但他們不是說會給你最適合的產品嗎？若他們是最為你著想的，他應該介紹你去那間最適合你的金融機構。但這是沒有可能的，因為這表示他拱手相讓了這單生意，送錢俾人使。
另外，金融機構給予理財顧問佣金的高低亦會嚴重影響獨立性。如果你的顧問告訴你，介紹任何一間金融機構給你對他自己來說佣金是一樣的，那你可以立刻拍檯走人。那根本是侮辱你的智慧。保險公司和基金公司給予佣金的基準時時唔同。有時比較進取，有時比較保守。知名的公司給的佣金會少點，無人知的公司給的佣金可以好誇張！若你做同一單生意，介紹A公司有1萬佣，介紹B公司有2萬佣，咁點會有獨立性可言？咁點站係客人立場幫佢楝？
根本實情就係，理財顧問會幫你分析，了解你多點。然後介紹對他而言最高佣金的計劃給你，從客人角度，看似是做了分析，很專業，很關心。但實際上只不過是找位而入，硬銷為實。想為自己做好理財的朋友應該自己貨比幾家，依賴所謂專業顧問的「獨立」實在是不能盡信。
所有服務性的員工, 跟所有人一樣, 都要開飯. 如果你的理財顧問不賺你錢, 恐怕到你要claim的時候, 你找不到他, 因為他餓死了. 問題是 他是否跟銀行職員一樣, 你買左單就關人, 因為claim 不是這個分行職員的職務.
回覆刪除一個有誠實,長遠眼光的agent, claim 絕對是他對自己職業最大的肯定,也是最大的廣告,保險給人們的是一份平安感,claim 的時候, 沒有agent幫忙, 你的家人會平安嗎?
香港人喜歡以金錢衡量價值,沒有錯, 但也應誠信與長遠利益 看一下.
對我來說, 找一個可信託的朋友(比自己年輕較佳,因為他可能比我死得遲), 作為我的保險agent, 比在銀行或IFA等商業機構agent更佳.
別忘了,銀行與IFA都是agent. 所有服務,都是羊毛出在羊身上, 別有廉價午餐的想法.